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Horalis Croissance

Comment ça marche

Ce que Horalis Croissance fait de vos chiffres, ce qu'il suppose, et d'où vient chaque chiffre.

La réponse d'abord

Mon argent commence par le formulaire. Le résultat s'ouvre sur la réponse : ce que vous pourriez avoir, sa croissance et ce qu'il vous donne par mois.

« Aujourd'hui, avec ce que vous avez » applique le taux de « Ce qu'il peut vous verser » à l'argent d'aujourd'hui, sans années.

Puis les années en tableau, et les questions liées : la pire période du passé, la typique et la meilleure, et « Et si… ? ».

Votre argent grandit

Vous partez d'un montant et ajoutez un peu chaque mois. Chaque année l'argent grandit d'un pourcentage, et cette croissance grandit aussi.

Tous les montants sont en argent d'aujourd'hui, dans la monnaie choisie. Les prix montent avec le temps : la croissance affichée est après hausse des prix.

Chaque montant mensuel arrive à la fin de son mois, et il monte avec les prix.

De combien il grandit

Rien n'est choisi pour vous : touchez un exemple ou saisissez votre propre croissance par an, après hausse des prix.

Chaque exemple montre sa pire année des données à côté de sa croissance : les deux vont toujours ensemble.

Un exemple utilise ses propres années passées. Tout autre chiffre monte et baisse comme le S&P 500.

Pour repère, les actions mondiales ont grandi de 5,2 % par an de 1900 à 2024 (UBS Global Investment Returns Yearbook 2025). Saisissez 5 et la page le cite.

À côté du résultat : vos montants dans le passé tel qu'il a eu lieu, en partant de chaque année des données. Vous voyez la pire, la typique et la meilleure période.

Les années commencent à 20 : chaque exemple a 16 périodes ou plus dans ses données. Mettez celles de votre plan.

Chaque choix grandit à sa moyenne des années passées. Tous utilisent les mêmes années, 1988–2022 : aucun ne paraît meilleur grâce à une bonne décennie.

Les actions montent et baissent. Horalis Croissance calcule donc 1 000 futurs possibles, chacun mélangeant des années passées.

« Si ça va mal » est là où 1 de ces futurs sur 10 finit en dessous. « Si ça va bien », là où 1 sur 10 finit au-dessus.

« 10 premières années comme 2000–2009 » rejoue cette décennie telle qu'elle fut, puis grandit à la moyenne. Obligations et or allaient bien alors : ils prennent leurs dix pires années.

Un mélange grandit comme ses parts, selon leur poids. Un compte d'épargne rapporte son intérêt, moins la hausse des prix. Vos propres chiffres peuvent remplacer chacun d'eux.

Seuls des types d'actifs avec un long historique public sont proposés : le S&P 500 (actions américaines), les obligations d'État allemandes, l'or et l'épargne. Jamais une entreprise ni un fonds.

Ce qu'il peut vous verser

Chaque mois, vous pourriez retirer une part de votre argent : votre argent × le taux ÷ 12.

Le taux part du plus qui a tenu 30 ans depuis chaque départ du passé du placement, le pire compris (Bengen, 1994). Peu de départs en font un repère grossier, et la page le dit. Le passé n'est pas une promesse.

Pourquoi 30 ans : une longue retraite, comme chez Bengen (1994) et dans l'étude Trinity (1998).

Votre propre croissance n'a pas d'historique : le taux est le vôtre. La page montre l'effet, au départ, d'une chute comme la pire année de l'actif le plus proche.

Le curseur va de 2 % à 7 %, plus le taux des données.

« Il a tenu 30 ans » dit dans combien de futurs possibles sur 100 ce montant a tenu 30 ans.

Prudent : dans 90 ou plus. Risqué : dans 75 ou plus. Très risqué : dans moins.

Vos objectifs

Sous le résultat, Mes objectifs : seulement ceux que vous ajoutez. Chacun dit quand votre plan y arrive.

Vous donnez le prix de ce que vous voulez. L'exemple gris montre seulement le genre de chiffre.

Vivre dans un pays utilise ce dont vit une personne moyenne là-bas (voir Pays). Vivre sans travailler utilise vos dépenses mensuelles, ou celles d'un pays pour commencer.

Rien n'est pris sur votre argent : chaque objectif est calculé à part.

Vérifier votre plan

Sous le résultat, jusqu'à trois constats, seulement quand ils s'appliquent. Chacun a ses montants. Ils disent ce qui est, jamais quoi faire.

Peu d'années : les années de votre plan, ou un objectif, à moins de 5 ans, et un argent qui monte et baisse. On compte les futurs, sur 1 000, qui finissent sous ce que vous aurez versé. Affiché dès 1 sur 10. La méthode.

Épargne sur 10 ans ou plus : ce que le compte garde en argent d'aujourd'hui, face à ce que vous versez. Et face au S&P 500 avec les mêmes montants : ce qu'elle laisse, et sa pire chute. Cette chute vient de données annuelles : dans l'année, elle a pu être plus forte. La méthode.

Pays

Le tableau a 122 pays : ceux que les données officielles de la Banque mondiale peuvent chiffrer. Aucun chiffre n'est inventé pour les autres.

Chaque coût est ce dont vit une personne moyenne là-bas par mois, logement compris. Il vient de la moyenne de l'enquête auprès des ménages (2010–2025, chaque pays la plus récente).

Cette moyenne est ramenée aux prix de 2024 avec les niveaux de prix de la Banque mondiale.

C'est une moyenne nationale : les villes varient beaucoup. Certains pays mesurent les dépenses, d'autres les revenus, et une moyenne est tirée vers le haut par ceux qui ont le plus.

✓ et une année veulent dire que ce que votre argent verse chaque mois le couvre dès cette année. Sinon, le tableau dit quand votre plan y arrive. La méthode.

La hausse des prix dans chaque pays

Chaque pays a une hausse annuelle des prix à long terme : l'objectif publié par sa banque centrale, vérifié en septembre 2026.

Les pays de l'euro utilisent les 2 % de la Banque centrale européenne. Sans objectif, c'est environ la moyenne 2015–2024.

Dans ces pays, Angola, Burundi, Éthiopie, Ghana, Haïti, Iran, Liberia, Malawi, Nigeria, Ouzbékistan, Pakistan, Sao Tomé-et-Principe, Sierra Leone, Turquie, Ukraine et Zambie, les prix ont monté de 10 % par an ou plus en 2015–2024. Là où un objectif existe, il reste utilisé.

Tester mon plan

Votre plan traverse les années passées dans l'ordre où elles ont eu lieu, sans retour. Les chiffres valent pour des années civiles entières.

Chaque krach commence l'année d'avant. La chute est ce que le krach a fait à l'argent que vous aviez au sommet.

Une chute rattrapée dans l'année ne se voit pas dans les chiffres annuels. Le Covid en 2020 en est une.

Ce qu'il ne fait pas

Il ne donne pas de conseil et ne fait pas de prévision. Il laisse de côté les impôts et la plupart des frais.

Il ne télécharge rien pendant que vous l'utilisez : chaque chiffre fait partie de la page, avec sa source et son année.

Les montants sont dans la monnaie choisie. La croissance est celle de chaque placement, après hausse des prix : les changements entre monnaies ne sont pas comptés.

Sources

Chaque source, ce qu'elle donne, jusqu'où vont ses données, et ses conditions.

Licences des données

La plupart des sources permettent à tous de réutiliser leurs données avec mention : la Banque mondiale, l'OCDE, Destatis, le US Bureau of Labor Statistics et Unicode.

Robert Shiller publie ses données ouvertement sur son site ; elles sont utilisées avec mention. D'UBS, un seul chiffre publié est cité : 5,2 %.

Horalis Croissance dit toujours d'où vient un chiffre et de quelle année.

La méthode et les sources sont publiques. Le code appartient à Horalis. Les données gardent les droits de leurs propriétaires.